首批上市银行2022年报已披露完毕。其中，就有工行、农行、中行、建行、邮储等数字人民币的指定运营机构，与年报一同展现的还有多家银行在数字人民币领域的试点进展。

整体上看，多家银行在2022年加快了数字人民币的试点步伐，在便捷支付、贷款发放等场景“扩面增量”，还在积极开拓预付式平台、绿色金融特色化产品等创新应用。

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多家银行晒出流通成绩单

据财联社记者梳理，有多家上市银行披露了其2022年度数字人民币的流通数据。

其中，建设银行重点介绍了数字人民币在“促消费”方面的进展。2022年全年，该行全年累计发放红包3198万个，拉动数字人民币消费5.25亿元。整体来看，通过“建行生活”平台开通数字人民币钱包982万户，并开通数字人民币收款门店7万多户。

建设银行提到，“数字人民币个人月活钱包、对公月活钱包、累计消费笔数三项指标同业第一，累计消费金额指标同业第二”。此外，邮储银行亦表示，截至2022年末，通过数字人民币APP开立的该行个人钱包客户规模列运营机构首位。

兴业银行(601166)于去年成为全国第10家数字人民币指定运营机构。在首个运营年度，该行共开立数字人民币个人钱包81.33万个，其中，三类及以上实名钱包62.59万个。

同时，作为2.0层的指定运营机构，还扮演着为2.5层合作机构提供数字人民币服务方案的角色。在这一方面，兴业银行指出，该行相关签约机构已突破80家，覆盖股份制银行、省级联社、城农商行、民营银行等各类型客户。

财联社记者注意到，针对数字人民币合规应用，已有银行将“数币”模型监测处置融入进企业级涉赌涉诈风险监测系统。据建行透露，2022年全年监测识别到可疑钱包17.29万个。

银行2022年报介绍哪些“数币”场景？

对于场景建设，建行重点介绍了预付式平台的应用探索。“通过智能预付卡为消费者提供预付资金的监管服务，助力商户对预付业务的拓展和管理。”建行方面表示。

从流程来看，据建行介绍，将消费者预存资金监管在数字人民币个人钱包，单次消费或服务结束后在商户及消费者双方认可下，触发预付资金监管合约，系统自动将相应预付资金从消费者个人钱包划转至商户对公钱包，实现“一笔一清”。

此外，在数字人民币信贷场景，兴业银行表示，在贷款流程中引入数字人民币支付模式，构建“信贷-支付-消费”闭环体系，完成福建省内首笔数字人民币消费贷款发放。

另对于物联支付场景，建行表示，基于数字人民币的现金属性及数字处理传输的优势，通过物联支付实现电费的自动扣减，突破传统一月一结的缴费模式，实现实时计量用户用电，解决了出租公寓、办公楼等临时用电场景电费难以计量的痛点。

在创新开拓场景的同时，多家银行还提到，在数字人民币融入后，为乡村振兴、绿色金融等重点发展领域增添了新动能。

其中，农业银行表示，做优数字人民币“三农”特色，积极推进数字人民币应用于涉农场景，惠农通服务点智能设备增加数字人民币受理功能，打造国内首个“数字人民币助力乡村振兴示范村”。

值得关注的是，对于绿色金融产品打造，邮储银行推出了数字人民币票据贴现产品“绿色G贴”，以数字人民币形式放款，有助于简化融资结算流程，提升支付结算效率，实现贴现资金可追溯；另据中信银行(601998)介绍，作为旗下的独立法人直销银行，中信百信银行落地了全国首单“数字人民币+票据贴现+绿色金融”业务。

此外，中国银行(601988)还提到了数字人民币在跨境领域的探索应用，包括运用数字货币改善国际支付、“数币”体系对接香港本地清算系统、在港发放首批红包、参与多边央行数字货币桥项目真实交易试点等内容。

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